信用保险业务暴露的四大问题

如果你问过去两年在财产保险市场上销售最多的产品是什么,信用保险和保证保险(以下简称信用保险)肯定是其中之一。 然而,随着商业信贷的发展而产生的这种创新型保险,在迎来一个快速爆发时期的同时,无法掩盖野蛮增长的隐患。 《上海新闻》记者昨日独家获悉,监管部门近日在对62家经营信用保险业务的财产保险公司进行的全面调查中发现,普遍存在管理制度缺失、预警机制不健全等内部控制漏洞,并提醒公司谨慎经营,切实整改。 信用保险业务以信用风险为基础,暴露出四大问题。由于被保险人在信用关系中的身份不同,分为信用保险和保证保险。 根据记者获得的数据,截至2018年底,中国有62家财产保险公司经营信用保险业务。 随着相关市场和地区信用风险的增加,这种新型保险背后隐藏的信用风险和其他相关风险开始一个接一个地显现出来。 在这种背景下,为了将风险化解在萌芽状态,根据相关要求,经营信用保险业务的财产保险公司必须每年在一定时间内向监管部门报告上一年度的业务经营情况。 业内人士表示,根据62家财产保险公司的最新报告,监管部门彻底分析了信用保险业务中存在的四个问题。 首先,组织结构不完善,人才储备不足。 例如,大多数经营信用保险业务的财产保险公司没有设立专业的信用保险业务管理部门,而是分散在多个部门进行分类管理。 此外,风险隔离没有在岗位设置中实施。 第二,管理体制缺乏,预警机制不完善。 在这方面暴露出的问题是:大多数公司尚未建立专门的信贷和保险业务管理体系以及风险预警和处置机制。 有些公司甚至只通过简单的指标进行监控,如支付率和偿付能力充足率,风险预警维度有限,承销过程中缺乏跟踪和监控能力,以及对突发风险事件缺乏应急响应能力 第三,管控能力薄弱,合规意识有待加强。 大多数公司缺乏识别借款人还款能力和资金使用的能力,对抵押品或关键材料只有单一的验证方法,缺乏评估多重贷款和欺诈风险的能力,产品使用存在违规行为。 第四,系统没有完全连接,增加了风险识别的难度 这主要体现在:与央行信用报告系统关联的财产保险公司数量少,与第三方机构的数据关联不足 例如,一些财产保险公司与第三方机构合作获取大量信用数据,但第三方机构的数据不完整,数据质量不高,因此很难通过单独连接一家或几家公司来全面掌握企业或个人信用数据。 警告公司不要冒险。2017年浙江商业财产保险公司因“真假担保”事件陷入巨额理赔困境后,许多财产保险公司也因网上贷款机构提供的信用保险服务而遭受重大损失。 从信用保险业务中吸取的惨痛教训是近年来一些中小保险公司在日常经营中更多关注利益而非风险的缩影。 这些保险公司在承保时往往单方面追求业务规模和相关利益,而忽视合规管理。 监管部门发现真相后,向财产保险公司发出警告:必须高度重视,审慎经营,认真控制和纠正存在的问题。 同时,要强化主体责任,提高合规意识,不要冒险。 此外,还应加强对业务伙伴的管理,以避免业务伙伴的非法行为对保险公司稳定经营和声誉的影响,减少风险传递。 对于一些过于依赖这类创新业务的财产保险公司来说,业内人士建议,它们应该明确自己的业务发展方向,不要盲目追求高额利润。 面对资本市场、大额信贷业务和民间融资对信用增级的强烈需求,保险公司应认识自身条件和风险管理能力,审慎经营,不追求短期利益和保费规模,防止信用风险跨行业传递。

未经允许不得转载:威尼斯人现金游戏 » 信用保险业务暴露的四大问题
分享到:
赞(0)

评论抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址