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温|冯来义的风险管理专家、经济历史研究员,2035年,第一批80后才55岁,还没有达到退休年龄。

退休养老金的财务模式是每个人一起支付这笔钱,并将其存放在一个基金池中。当游泳池里的人退休时,他们会拿钱养老。

社会养老金模式中有一个悖论:既然有社会养老金,人们就不想要那么多孩子,如果他们没有那么多孩子,以后赚钱的人自然会更少。

这两天,华夏时报上的一篇文章突然在朋友圈子里引起了轰动。题目是“社会科学院:2035年将耗尽养老金的年轻人应该尽快计划”。

文章提到,中国社会科学院世界社会保障研究中心发布的2019-2050年中国养老金精算报告显示,未来30年,中国城镇企业职工基本养老保险基金赤字将越来越大,累计余额将于2035年耗尽。

你知道,在2035年,第一批80后只有55岁,没有达到退休年龄。

养老金余额的减少意味着今天的80后很可能成为第一代没有养老金的人。

鉴于这种即将到来的形势,专家在文章中提出的建议是,年轻人应该尽快规划他们的养老金投资。

看到专家这么说,更别说80后了,甚至我70后也很担心。这么多年后,你为什么告诉我退休后要提高自己的养老金?养老金已经成为一个世界级的问题。事实上,养老金崩溃的风险是一个世界级的现象。

最近,美国芝加哥的黑人民主党市长罗瑞·莱特福特(LoriLightfoot)想把原本属于芝加哥的养老金债务转移到它所在的伊利诺伊州,由该州所有人承担。

到2035年,仅芝加哥就需要400亿美元的养老金支出,这基本上是不可能的债务。

美国整体养老金缺口甚至高达几万亿美元。你如何让美国人承受这么大的数字?去年7月28日,俄罗斯各地发起抗议,反对俄罗斯政府延长退休年龄的计划。面对公众抗议和支持率的明显下降,俄罗斯总统普京做出了罕见的政策让步,并对养老金改革计划做了微小的修改,以提高俄罗斯人的退休年龄。

在一次全国电视讲话中,普京表示提高退休年龄的想法是完全正确的。从俄罗斯目前的经济形势和人口老龄化趋势来看,退休改革不能再向前推进了。

普京表示,如果不进行改革,俄罗斯的养老金体系“将崩溃,最终崩溃”,并“我请你理解这一点”。

日本的形势甚至不那么乐观。日本共同社对全国100名选民进行的调查结果显示,84名受访者表示,他们晚年会对养老金制度感到“不安”。

基于对老年的不安,一些受访者表示,“如果幼儿的年龄继续恶化,养老金将会减少”(38岁的爱知县男性农民的语言),而另一些人则表示“他们有可能得不到养老金”(27岁的北海道男性公司员工的语言)等。简而言之,他们对养老金支付额的减少和养老金制度本身的崩溃表示担忧。

此外,2017年,世界经济论坛还发布了一份题为“我们都将活到100岁:我们如何负担得起”的报告(我们的LLLI否决权100——如何做到这一点?).

报告指出,2017年出生的所有儿童可能活到100岁,但人类的长寿将对现有的养老金制度产生巨大影响。

因此,2050年全球养老金缺口将达到400万亿美元,这意味着全球养老金账户每天将有280亿美元的赤字。

其中,美国、英国、日本、荷兰、加拿大和澳大利亚等6个使用储蓄养老金制度的大国养老金缺口总额为224万亿美元,其余缺口将由中国和印度分担。

养老金短缺的主要原因之一是全球老年人口急剧增加,导致养老金分配规模不断扩大。

据估计,2007年在美国和加拿大出生的人口中,有一半人平均可以活到104岁,而日本是107岁,想想都很可怕!养老金是怎么来的?所以你看,养老金问题绝对是一场全球危机,那么现代养老金制度是如何产生的呢?这需要一个相当大的历史视角来穿透迷雾。

在古代,养老要么是互助,要么是家庭支持。政府和朝廷不对人民的福利负责。同样,人民没有责任或义务为朝廷服务到底。

用刘德华在电影《墨水的攻击》中的话来说,我们向获胜的人纳税。也就是说,这场战争与平民无关。高贵的战士们正在争取的只是税收权。这种旧的权利和义务关系是等价的。

然而,在19世纪,随着工业革命的兴起,欧洲国家之间的霸权之争从最初的王朝战争转变为全民战争。换句话说,最初只需要一些人参与的争夺霸权的斗争,变成了一场所有人都必须加入才能获胜的战斗。

面对许多强大的敌人,普鲁士首先启动了养老金计划。1864年,一些工人领袖提出了养老金要求。时任德国“铁血大臣”的俾斯麦不得不考虑“劳工”问题。

俾斯麦提出养老保险计划时,许多已经建立企业年金计划的大型企业都支持这一制度。

1889年,德国正式颁布了《疾病和养老保险法》,规定应在工业工人、农业工人、工匠和公务员之间建立养老保险制度。费用由国家、雇主和雇员分担,领取养老金的年龄为70岁。

德国因此成为世界上第一个建立养老金制度的国家,这也标志着现代养老金制度的开始。

我不得不说,德国的崛起与普鲁士政府开始养老金和义务教育密切相关。国家承担了公民的福利,公民自然有义务为国家而战。

此后,欧洲国家纷纷效仿,建立了自己的社会福利制度,其中最重要的是养老金制度。

但是在普鲁士成立之初,它的预期寿命只有55岁,养老金年龄呢?已经70岁了,也就是说,很多人活不到这个年龄。

此外,在欧洲的一年一度的战争中,许多人根本无法获得养老金。

在梳理了养老金模式悖论的历史之后,你会发现养老金的出现实际上是工业时代、民族国家的崛起和全民战争的结果。

无奈,当这一制度逐步演化成社会郑州威尼斯水城400万美元缺口!这个全球性的大问题,就连普京也无能为力!福利制度后,很多人包括西方政府,都忘记了它的设计初衷,自然演化出各种问题。然而,当这一制度逐渐演变为社会福利制度时,包括西方政府在内的许多人忘记了其最初的设计意图,自然演变出各种问题。

从理论上讲,退休养老金的财务模式是每个人都一起赚钱,并且有一个资金池,人们退休后会在其中领取退休金。

这一数学模型存在的前提是,那些晚付费的人总是要比那些付费的人付更多的钱,因为人才库本身存在浪费和通货膨胀的问题。

然而,社会养老金模式中有一个悖论:既然有了社会养老金,人们就不想要那么多孩子,如果没有那么多孩子,挣钱的人数自然会减少。

此外,世界在工作日生活的历史悠久,预期寿命越来越长,赚钱的人数越来越少,拿钱的人数越来越多。因此,收入很可能不会超过支出,系统也将崩溃。

相比之下,中国的情况稍好一些。毕竟,仍有大量国有资产可以加入社会养老体系。毕竟,退休可以推迟,养老金可以相对平稳地减少。因此,危机似乎不那么严重。

此外,随着时间的推移,也许我们可以找到更好的养老金模式,对吗?因此,对大多数80后来说,没有必要太担心照顾老人的问题。你认为人力资源和社会服务部也做出了积极回应吗?!当然,不管是谁,从现在开始,有意识地为老年做准备、存更多的钱和进行更有效的投资总是没有错的。

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